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隨著企業經營規模和財務管理內容的不斷發展，現金管理服務以統一性視圖、精細化管理和深度銀企對接帶來的財務快速決策響應，保障企業現金流高效運轉，實現財務流程整合與財務效能提升。徽商銀行現金管理緊密圍繞企業客戶財資管理需求，不斷優化線上渠道服務，針對性創新定制化、流動性財資管理產品，致力于為企業提供一站式優質金融服務，推動企業實現更好、更快、更大發展。

一、我們的服務目標

徽商銀行現金管理希望通過搭建合理賬戶體系，科學配置資源，幫助企業全面及時掌控資金狀況，保證資金較強的流動性和支付能力，實現資金收益最大化。

n 賬戶統籌管理

集中精力辦大事，實現資金的高度集中、統一掌控；

n 財務風險控制

實現財務看得見，管得住，控得牢；

n 降低運作成本

“三高”(存款、貸款和資金成本均高)變“三低”，隨時掌握賬戶財務情況，降低財務運作風險及成本

n 提高資金效益

集中起來的資金可通過銀行的公司理財及賬戶服務實現增值，提高集團資金收益；

二、我們的產品體系

我們將以協助您提高資金流動性、增加資金收益、降低財務成本為核心目的，以我行結算賬戶為基礎，以多種產品組合為內容，將賬戶管理、流動性管理、收付款管理、投融資管理等進行有機組合，為您提供的資金管理綜合化、方案式服務。

n 賬戶管理

我行可為您的公司及成員單位搭建滿足現金管理需求的賬戶體系，建立相應集團關系，實現賬戶體系統一管理和統一視圖。

（1）賬戶體系搭建：根據客戶多銀行、多幣種賬戶進行統籌規劃，根據客戶需求設置層級分明的企業關系，搭建明晰合理的賬戶體系，構建“實虛結合”的賬戶架構。

（2）統一視圖管理：實施靈活的支付控制，提供完整、可靠和及時的賬戶信息，通過銀企直聯、交易家平臺、柜面等多種服務渠道實現集團內賬戶資金進行集中管理、統一查詢。

（3）賬戶信息服務：企業可以通過交易家平臺、銀企直聯端等渠道按日、按月、按季度或按收入類型等條件查詢賬戶余額、收支明細；我行可以按月、按季提供紙質賬戶對賬單以及每日歸集憑證，對賬單的格式及要素可由客戶個性化定制；另外，客戶可根據實際業務開展需要，在規定時間內按照收入類型或者支出類型形成資金收支監控表，有效掌握賬戶變動信息。

n 流動性管理

針對資金集中管理的需求，徽商銀行可以提供豐富的資金池解決方案，協助建立公司內部資金池，最大限度發揮內部資金潛力，提高資金使用效率。

（1）資金池管理：根據客戶要求，將參與賬戶的資金集中管理，提供靈活多樣的資金池功能定制服務，實現資金共享使用，包括歸集資金池（實歸和虛歸）和協議資金池。

（2）資金集中管理：企業賬戶可采用靈活多變的資金管理模式，分別采用適行的資金集中方式，包括實時歸集、批量歸集或手工歸集，滿足企業的個性化資金集中頻次要求。

（3）資金分配管理：根據企業的資金使用管理要求，可自定義下屬賬戶對外支付規則，包括統收統支、以收定支、超額定支等多種支控方式。

（4）現金管理委托貸款：集中了閑散資金，企業可通過現金管理項下委托貸款，將集中的資金提供給成員企業使用，減少成員單位外部資金的占用，降低集團財務費用。

（5）內部資金計價：根據集團資金管理的要求，可實現公司內部資金轉移計價，設定靈活的計價標準，包括上存利率和下撥利率，按季度提供利息明細，由公司內部進行資金成本分配。

n 收付款管理

根據企業財資管理要求，借助行內系統及跨行清算系統，您可選擇柜面、交易家平臺及銀企直聯渠道暢通財資收付，協助您的企業控制付款，及時收款等。

（1）收付款服務：包括單筆轉賬、批量付款、代發工資、費用報銷、快捷收款服務等；

（2）銀企直聯服務：我行可以通過專業的網絡技術線路，與您的財資管理系統實現銀企對接，企業可以從自身原有的財務系統中直接發布操作指令，完成我行銀行賬戶的查詢、轉賬等交易。我行銀企直聯業務成熟穩定而高效，且由于我行的一級法人優勢，總分行聯動機制完善，對于客戶銀企直聯業務中新的業務需求可以做到產品創新和科技支持雙方面的快速響應，在同業中擁有較大優勢。

n 投融資管理

我行可提供多種類型、多種時限的投融資產品，幫助客戶在保持適當現金規模的基礎上，進行合理投資，提高現金收益；在資金不足時及時、有效融資，避免流動性風險。

（1）理財服務：客戶可在我行辦理定期存款和協定存款，或綜合使用不同期限、風險情況和收益性的理財產品進行組合投資，提高資金收益。

（2）融資服務：我行提供貸款融資、票據融資、貿易融資產品及集團內部融資等多種融資服務，客戶可根據自身情況靈活選擇，滿足業務開展的資金需求。

三、我們的特色服務

n 財智360賬戶

我行利用覆蓋全省的網點優勢，為企業及成員單位搭建滿足現金管理需求的賬戶體系，建立相應集團關系，構建“實虛結合”的賬戶架構。實施靈活的支付控制，并以完整、可靠和及時的賬戶信息，通過銀企直聯、網上銀行、現金管理客戶端等多種服務渠道實現集團內賬戶資金進行集中管理、統一查詢。

財智360賬戶結構，既包含了資金歸集產品又融合了多級賬簿產品。實賬號和虛賬號結合，全方位、多功能滿足客戶資金集中管理和分類核算等財務需求。

n 招標通

招標通系統是我行綜合運用賬戶管理、多級賬簿等現金管理產品為招投標業務流程量身打造的一套專業化業務管理系統，杜絕人工干預，規范化管理保證金，避免現金交易，實現招投標資金真正意義上保密。退款信息電子化指令線上傳輸，避免支付環節人工輸入相關記賬要素，降低業務操作風險，確保資金原路退還至原繳款賬戶。實賬戶虛賬簿分計息規則計息，巧妙獲取利差。專線連接、多種措施保證資金安全。

n 案款通

案款通是依托我行現金管理系統，為法院及其他政企單位提供個性化的智能收付款及相應統計、賬務清分和對賬等服務。法院執行案件批量開立虛擬子賬簿，由法院對案件號和賬簿號進行匹配，實現執行款與執行案件的一一對應，保證“一案一戶、專戶專用”，打破粗線條的管理方式，使法院執行款管理架構更加精細明確，保障資金安全，杜絕資金侵占風險，全體線上化流程操作使整個流程簡潔而高效。

四、我們的市場表現

2013年11月，我行正式推出“卓越e+”現金管理服務品牌。憑借卓越的客戶服務和創新性的產品，我行現金管理已在國內市場上已經建立起良好的品牌形象，品牌美譽度和市場影響力不斷提升，并連續多年獲得《財資中國》評選的現金管理領域的重要獎項：

n 2011年度“最佳成長性現金管理銀行”、

n 2012年度“最具創新性現金管理銀行”

n 2013年度“最佳區域性現金管理銀行”、

n 2014年度“最佳財資創新銀行”、

n 2016年度“最佳區域性現金管理銀行”及“投標行業最佳財資解決方案”

n 2017年度“最具成長性交易銀行”及“最佳現金管理銀行”、

n 2019年度“最佳交易銀行產品體驗獎”。

各項榮譽的取得力證我行現金管理經過多年的運營發展，已受到廣大客戶和業務機構、同業、媒體的高度評價和一致認可。我們將憑借專業的技術、專業的團隊和專業的服務，充分滿足您的現金管理需求：通過徽商銀行的融資便利、綜合理財和資金集中管控業務有機結合，我們將盡最大的努力、最大限度地幫助企業提升價值，與您攜手共進，實現雙贏！